Очередное изъятие денег у россиян? Почему Правительство хочет «загнать» всех в программу долгосрочных сбережений2101

Еще в феврале 2023 в ходе Послания Федеральному собранию РФ Президент России Владимир Путин заявил о необходимости создать дополнительные условия для возможности граждан инвестировать внутри страны. Правительство и Центробанк тут же предложили программу долгосрочных сбережений. Рассказываем, почему финансовый инструмент рискует повторить судьбу «замороженной» накопительной пенсии.

1 января 2024 года в России заработала программа долгосрочных сбережений. Причем «долгосрочных» – здесь ключевое слово. Россиянам предлагают делать добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Тот в свою очередь инвестирует эти деньги в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации российских компаний и в другие ценные бумаги, а граждане получают проценты. Только забрать доход сразу не получится. Все накопления вместе с процентами инвестор сможет получить только через 15 лет (!) с начала участия в программе.

Можно, конечно, и раньше, но только при определенных условиях: при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или в особых жизненных ситуациях, например, в случае оплаты дорогостоящего лечения или потери кормильца. Иначе гражданин потеряет ВСЕ накопленные проценты.

А можно все накопленные деньги направить на увеличение ежемесячных пенсионных выплат. Гражданин сам решает, как долго он будет получать доплату, но срок не может быть меньше пяти лет.

Чтобы будущие инвесторы активно несли свои деньги в новую программу, государство обещает целый ряд бонусов. Например, софинансировать вложения граждан первые три года. Но бюджетная щедрость ограничена: максимум, на что можно рассчитывать – это 36 000 рублей. Еще одна «плюшка» от государства – налоговый вычет, максимум – 52 000 рублей. Чтобы его получить, на счету должно быть 400 000 рублей.

Как сообщили в Центробанке, в новой программе сбережений участвуют уже девять НПФ.

Как попасть в программу

Чтобы вступить в программу долгосрочных сбережений, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Список согласованных фондов будет опубликован на сайте Центробанка. А дальше гражданин сможет начать копить на свое безбедное будущее. В программу нужно будет делать взносы из собственных средств: от 2 000 рублей в год. При этом максимальный размер взносов не ограничен. Кроме того, туда можно перевести и свои ранее сформированные пенсионные накопления.

Важно! Деньги граждан в программе долгосрочных сбережений застрахованы государством на 2,8 млн рублей. Кроме того, накопленные деньги можно наследовать в полном объеме за вычетом выплаченных денег. Исключение – когда участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата.

Почему Правительство и ЦБ хотят «загнать» всех в программу

Правительство разработает меры для привлечения россиян к участию в программе долгосрочных сбережений. Власти уже не скрывают, вложенные в программу деньги граждан пойдут на финансирование государственных проектов с большим сроком окупаемости, например, в строительство инфраструктуры. Для этого необходимо привлечь не менее 250 млрд рублей из карманов россиян. И это только в 2024 году.

А Центробанк уже даже посчитал, сколько граждане принесут денег в программу. Участниками программы долгосрочных сбережений к 2030 году станут не менее 9 млн россиян. Объем вложений может составить 1,2 трлн рублей. Об этом заявил первый заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин. По его словам, «стране принципиально важно сегодня реализовывать долгие, длинные, сложные проекты, для этого нужны длинные деньги».

Программа долгосрочных сбережений рискует повторить ошибки накопительной пенсии

Партия «Справедливая Россия – За правду» раскритиковала инициативу Правительства и Центробанка, назвав это очередной «завлекаловкой». Авторы новой программы повторяют те же ошибки, что и авторы системы накопительной пенсии: обещания золотых гор в начале при отсутствии гарантий. Так считают справедливороссы.

Вспомним, что же стало с накопительной пенсией. Ее заморозили еще в конце 2013 года. С тех пор накопительная часть пенсии россиян не копится. То есть туда больше не идут взносы работодателей, как это было раньше. Зато уже накопленные деньги продолжают расти за счет инвестиций. Средний доход равен уровню инфляции. Но получить эти деньги россияне могут только при достижении определенного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.

Напомним, сегодня в системе накопительной части пенсии «заморожены» примерно 4 триллиона рублей!

Андрей КУЗНЕЦОВ, депутат Госдумы фракции «Справедливая Россия – За правду», руководитель проекта сети Центров защиты прав граждан:

– 10 лет Правительство думало, что делать с замороженной накопительной частью пенсии. А теперь гражданам предложили добровольно отчислять часть доходов в негосударственные пенсионные фонды. Непонятно, почему операторами выбраны НПФ. Сколько заработают в итоге вкладчики на ценных бумагах? Каков спрос с тех, кто инвестирует их накопления в рискованные проекты? Ни строчки в защиту финансовых прав граждан в этой программе мы не нашли. Механизма защиты сбережений от инфляции тоже нет. Несправедливость и в том, что, в случае острой необходимости забрать деньги досрочно, забрать их с процентами не получится. Строя такую систему, чиновники занимаются экономикой обещаний. А гражданам нужна экономика результатов! Вот почему наша партия не поддерживает такие финансовые эксперименты.

Справедливороссов поддержало и экспертное сообщество. Инвесторы сомневаются, что люди в очередной раз доверятся государству и понесут свои деньги в программу долгосрочных сбережений.

– Нужно четко отдавать себе отчет. Наш инвестор сегодня не пойдет массово ни в какие долгосрочные программы, пока реально не поверит, что в итоге не возникнут какие-то серьезные обстоятельства. Инвестиции — это про доверие. А долгосрочные – про абсолютное доверие. Берем ситуацию с СПБиржей. Зависли средства людей. Кто-то задумался помочь им? Сколько там триллионов средств российских инвесторов заблокировано уже более года. Вы скажете: «Так это же иностранные инвестиции». Инвестиции-то иностранные, а вот граждане – наши. И деньги там у людей часто критически важные для них. Иногда – последние, – прокомментировал в Telegram-канале инвестбанкир и профессор ВШЭ Евгений Коган.