Было ваше – стало наше. В Свердловской области заемщица чуть не лишилась жилья1835

Жительница Асбеста Свердловской области Елена Шулятьева попала в трудную жизненную ситуацию. Женщина осталась без заработка, при этом надо было исполнять обязательства по кредиту. Ничего лучше, чем взять еще один заём она не придумала. Елена обратилась к посредникам по объявлению «помогу с кредитом». Но помощь обернулась огромной проблемой.

– Новый кредит был на 680 000 рублей, выдал его КПК «Народный». Из них 280 тысяч я отдала посредникам. Деньги были очень нужны, поэтому я подписывала все документы не глядя. Оказалось, что в качестве обеспечения моих обязательств КПК забрал в залог квартиру, – вспоминает Елена Шулятьева.

К ежемесячным платежам Елена относилась, мягко говоря, прохладно. Пропустила несколько, но затем вошла в график и даже досрочно вернула почти всю сумму. Но КПК «Народный» посчитал, что заемщица нарушила условия договора, и подал в суд. Сумма требований была больше полумиллиона рублей, половина из которых – это неустойка. А раз обязательства по договору займа Шулятьева не исполняет, то «Народный» потребовал обратить взыскание на квартиру. Испуганная заемщица обратилась за помощью в свердловский Центр защиты прав граждан.

– КПК «Народный» допустил сразу несколько нарушений. Во-первых, насчитали неустойку аж в размере 109,5% годовых, хотя по договору она была ограничена размером ключевой ставки ЦБ – на момент выдачи кредита это 4,25%. Во-вторых, юристы кооператива неверно рассчитали сумму неустойки. Есть определенная последовательность погашения просроченной задолженности. Они ее не учли. Мы убедили суд, что если все рассчитать по закону и условиям договора, то Шулятьева должна всего 242 рубля неустойки, – пояснил специалист Центра защиты прав граждан в Екатеринбурге Георгий Книжин. 

В итоге суд отказал КПК «Народный» в удовлетворении требований. Квартира останется в собственности Елены Шулятьевой.

– Обращения, связанные с финансами, – одни из самых массовых в работе Центров справедливости. Навязанные кредиты, оформление займов по поддельным документам – наши специалисты помогли людям вернуть больше 12 млрд рублей. И опыт коллег из Екатеринбурга будет использован в работе всех Центров защиты прав граждан. В этом сила работы нашей сети: самые сложные, интересные дела мы разбираем на наших семинарах, делимся опытом и показываем всем, что победа возможна даже, казалось бы, в безнадежных случаях, – говорит руководитель проекта сети Центров защиты прав граждан, депутат Госдумы Андрей Кузнецов.

Центр защиты прав граждан – неполитический проект партии «Справедливая Россия», который поддержал Президент России Владимир Путин. Задача Центров – научить граждан защищать свои права и заставить власть исполнять законы. Первые Центры появились в 2015 году. Сегодня в 73 регионах России открыты 84 приемные. Узнать адрес ближайшего Центра можно по ссылке.

Как снизить долговую нагрузку и что для этого предпринять

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, вправе оформить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей (не списание долга). Во время каникул заемщик не платит по кредиту, этот непогашенный долг переносится на будущее. Заемщик уплатит его после погашения всего остального долга по кредиту.

! При этом проценты на кредит продолжат начислять и во время отсрочки. Размер процентов ограничен 2/3 от среднерыночной ставки, установленной ЦБ. Это правило не распространяется на ипотеку – там проценты начисляют по условиям договора.

Многодетным семьям предлагают новые меры поддержки. Рассказываем подробности.

Обратиться в банк можно до 30 сентября 2022 года. Кредитные каникулы могут потребовать как граждане, так и субъекты малого и среднего предпринимательства.

Кредитные каникулы охватывают все виды кредитов: потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку.

 

УСЛОВИЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

1. Доходы за предыдущий месяц (до подачи заявления) снизились более чем на 30% от среднемесячного дохода за 2021 г.

2.  Договор кредита оформлен до 1 марта 2022 г.
3.  Полная сумма кредита меньше лимита.

Для оформления каникул все три условия должны выполняться одновременно.
 

! Те, кто уже пользовался этой услугой в предыдущие годы, например, в период пандемии, могут воспользоваться ей снова.

Ухудшение финансового положения должно быть подтверждено документами. Это могут быть:

1) справка о доходах из ФНС;

2) документ, подтверждающий, что гражданин встал на учет в качестве безработного;

3) листок нетрудоспособности (по болезни и в связи с материнством) на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

КАКОЙ УСТАНОВЛЕН ЛИМИТ

— ипотека:

4,5 млн рублей для Москвы;

3 млн рублей для Подмосковья, Санкт-Петербурга и регионов ДФО;

2 млн рублей для Ленинградской области и иных регионов;

— автокредит: 600 тыс. рублей;
— потребительский кредит: 250 тыс. рублей;
— кредитные карты: 100 тыс. рублей.

НА СКОЛЬКО ПРЕДОСТАВЯТ ОТСРОЧКУ

Срок каникул ограничен 6 месяцами, но заемщик может прекратить его раньше.

Если заемщик внесет часть платежа в период каникул, то льготный период не прерывается. При этом внесенный платеж направляют в счет погашения обязательств по основному долгу.

Во время каникул банку запрещено:

— начислять штрафы и пени за просрочку уплаты основного долга или процентов;

— требовать досрочного исполнения договора;

— требовать исполнения договора от поручителей заемщика;

— если кредит обеспечен залогом (например, автомобилем или недвижимостью), забрать залог на реализацию.

Все пени и штрафы, которые возникли до каникул, заемщик выплачивает после погашения долга.

! Заемщику запрещено получать другой кредит.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ

— Заемщик обращается в банк с заявлением об отсрочке по кредитному обязательству.

При этом должник может просто позвонить в банк.

— Банк проверит заявку и, если условия соблюдены, предоставит каникулы.

! Подтверждающие ухудшение финансового положения документы заемщик может предоставить в течение 90 дней.

— Если в течение 90 дней с момента подачи заявления заемщик не предоставит документы или выяснится, что финансовое положение не ухудшилось, то льготный период отменят, а у гражданина возникнет просроченная задолженность.

Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул можно до 30 сентября 2022.

Если вам незаконно отказывают в предоставлении каникул, обратитесь с жалобой в ЦБ. Обращение можно заполнить на сайте: https://www.cbr.ru/contacts/

ЧТО БУДЕТ ПОСЛЕ КАНИКУЛ

После каникул обслуживание кредита вернется к первоначальным условиям.

При этом в течение 5 дней после окончания льготного периода банк обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору.

Ипотечники просто продолжают выплачивать кредит по графику. Если по такому договору в период каникул были платежи, то банк в течение 5 дней предоставит уточненный график.