Клиентка банка в Йошкар-Оле отказалась от навязанной страховки и вернула более 20 тысяч рублей2937

Жительница Йошкар-Олы Ольга Шубенкина обратилась в Почта Банк за кредитом. Банк заявку одобрил, но сотрудники, оформлявшие договор, пояснили – придется застраховать жизнь и здоровье, заплатив за это 21 500 рублей.

– Никакого желания оформлять страховку не было, но сотрудники банка пояснили, что если я откажусь, то кредит мне не дадут. Пришлось подписать документы. Причем на стоимость страховки мне увеличили размер кредита! – рассказала женщина.

Как вернуть деньги за навязанную услугу Ольге Шубенкиной подсказали в Центре защиты прав граждан.

–  Банк не имеет права отказать в выдаче кредита, если клиент не согласен страховать жизнь или здоровье, это закреплено в ч. 2 ст. 935 ГК РФ. Кредитная организация имеет право включить в договор соглашение о страховании только по желанию и с согласия клиента. Навязывание страховки – прямое нарушение закона «О защите прав потребителей». Потребитель обязан застраховать лишь имущество, которое остается в залоге у банка. Например, квартира при ипотечном кредите, – пояснила специалист Центра защиты прав граждан Татьяна Гуськова.

Специалисты Центра разъяснили Ольге Шубенкиной, что с 1 января 2018 года клиент вправе расторгнуть договор страхования в «период охлаждения». Он был введен указанием Банка России после жалоб граждан на навязывание дополнительных услуг при оформлении полисов ОСАГО или получении кредита.

– Страховые компании обязаны возвращать страхователю уплаченную им сумму, если заявление подано в течение 14 календарных дней. Это правило ввел Банк России своим Указанием от 20.11.2015г. №3854-У. Эти условия обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Отсутствие такой информации является нарушением законодательства. Кроме того, с этими условиями обязаны ознакомить и клиента, – говорит Татьяна Гуськова.

Правозащитники помогли Ольге Шубенкиной составить заявление о возврате страховой премии в компанию «Ренессанс КАРДИФ». Деньги уже вернули на расчетный счет клиентки в банке. 

Если банк навязывает страхование жизни и здоровья

К примеру, вы взяли потребительский кредит, а вам навязали страхование жизни. Вы вправе от него отказаться. Это необязательная услуга! Навязывание страховки – прямое нарушение закона «О защите прав потребителей». Потребитель обязан застраховать лишь имущество, которое остается в залоге у банка (например, квартира при ипотечном кредите).

Важно! Покупатели страховки вправе отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения». Такой принцип действует с 1 января 2018 года. «Период охлаждения» – это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть. «Период охлаждения» действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, но страховая компания может продлить этот период.

Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо и покупали услугу добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.

Отказаться можно от большинства видов добровольной страховки: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, гражданская ответственность за причинение вреда, страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта, добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование финансовых рисков. 

Чтобы отказаться от навязанной страховки:

1. Напишите претензию в банк. Она оформляется на имя руководителя банка. В тексте пропишите требование о возврате денег, заплаченных за страховку. Претензию нужно отправить адресату заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Банк должен прислать официальный ответ в течение 10 дней.

2. Если ответа не последовало или вы получили официальный отказ, жалуйтесь в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу (ФАС) или прокуратуру. Ваша жалоба должна содержать описание ситуации: требование вынести предписание банку, навязывающему вам в договоре невыгодные условия – страхование жизни. В качестве доказательств прикрепите документы, подтверждающие факт заключения кредитного договора с конкретной кредитной организацией.

3. Если обращение в надзорные инстанции не дало результатов – идите в суд. В исковом заявлении требуйте от страховщика вернуть страховую премию.

Обязательно приложите к иску договор (страховой полис), претензию, а также все дополнительные бумаги, включая чеки, подтверждающие оплату страховки.

Не лишним будет пожаловаться на страховую компанию в ЦБ России через интернет-приемную. Центробанк проведет проверку, если выявит нарушения, то оштрафует компанию и выдаст предписание об устранении нарушений.

Как вернуть деньги за навязанные дополнительные услуги банка

Помимо страховок, банки грешат навязыванием дополнительных услуг. Это может быть СМС-информирование, финансовая защита и другие опции. Такие действия банка – незаконны, поскольку обуславливать приобретение одной услуги обязательной покупкой дополнительных работ или услуг, оказывая давление на покупателя, запрещает ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Потребитель может в любое время отказаться и от уже купленной дополнительной услуги – при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Любые условия договора, нарушающие законные права потребителя, признаются недействительными. Об этом заявили Банк России и Роспотребнадзор в своем совместном информационном письме от «12» октября 2020 года.

Потребитель может в любое время отказаться от уже заключенного договора дополнительных услуг! Включать в договор допуслуг условия, ограничивающие право потребителя на отказ от договора или усложняющие процедуру такого отказа, недопустимо!

Алгоритм действий в данной ситуации:

1. Если на устные просьбы отключить услугу и вернуть за нее деньги банк отвечает отказом, необходимо направить претензию в письменной форме, в которой сослаться на ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Заявление можно отнести в отделение банка, потребовав поставить отметку о регистрации на втором экземпляре, либо направить заказным письмом.

2. В случае отказа – обращаться в суд. В этом случае с банка можно взыскать не только стоимость навязанных услуг, но и компенсацию морального вреда, штраф за отказ добровольно исполнять требования потребителя, а это 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).