«Сделали защиту». Мошенники оформили на жительницу Томска кредит и «увели» 85 000 рублей1157

Лидия Козловская из Томска потеряла свои деньги, да еще и осталась должна банку. А все потому, что доверчивая женщина попалась на удочку мошенников. Все произошло осенью 2023 года. Козловской через WhatsApp позвонил мужчина, который представился сотрудником службы безопасности крупнейшего российского банка, клиенткой которого она является. Звонивший сообщил, что неизвестные якобы пытаются оформить на нее кредит, чтобы остановить мошенников, нужно «сделать защиту» счета. Женщина от неожиданности поверила «липовому» сотруднику банка и нажала на ссылку в сообщении, которое ей прислали в мессенджер. После чего зашла в приложение банка.

А дальше началась настоящая магия. Смартфон перестал «слушаться» Лидию Козловскую. Она даже не смогла его выключить. Мошенники попросту подключились к телефону женщины, оформили на нее кредит и перевели деньги на шесть разных счетов. Злоумышленники «увели» все кредитные деньги – 85 600 рублей.

Лидия Козловская еще в процессе поняла, что столкнулась с мошенниками. Ее супруг даже звонил в банк, объяснял ситуацию и просил заблокировать карту. Но финансовую организацию почему-то не смутили подозрительные операции в личном кабинете Козловской. В банке лишь сказали, что им должна позвонить сама владелица карты со своего номера телефона. Но сделать это пенсионерка не могла, поскольку телефон не реагировал на касания и нажатие кнопки выключения. Все что оставалось супругам, наблюдать, как «утекают» их деньги.

Козловская обратилась в полицию. Там по факту хищения с банковского счета возбудили уголовное дело по п. «г» ч.3 ст.158 Уголовного кодекса РФ, пенсионерку признали потерпевшей. Но правоохранители были бессильны в решении важной проблемы – у женщины остался оформленный мошенниками кредит, за который она уже начала платить. Что с ним делать, Лидия Козловская не знала, поэтому за помощью она обратилась в Центр защиты прав граждан.

– Это явное мошенничество. Злоумышленники обманным путем получили доступ к личному кабинету в банке нашей заявительницы и оформили от ее имени кредит. С точки зрения закона, сделка, совершенная под влиянием существенного заблуждения или обмана, может быть признана недействительной. Об этом говорится в ст.178 и в п.2 ст.179 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, в ст. 820 ГК РФ указано, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а не онлайн, как в нашем случае. Иначе договор считается ничтожным. Оспорить такую сделку можно в суде, – пояснил руководитель Центра защиты прав граждан в Томске Юрий Полонянкин.

Правозащитники помогли заявительнице составить исковое заявление в суд, чтобы признать кредитный договор недействительным. В иске указали на недобросовестные действия сотрудников банка, которые отказались блокировать карту, тем самым не пресекли мошеннические действия.

Советский районный суд г. Томска согласился с доводами сотрудников Центра защиты прав граждан и признал кредитный договор недействительным.

Если мошенники оформили на вас кредит или украли деньги со счета 

Обращаемся с заявлением в финансовую организацию, где оформлен кредит. В каждом банке или МФО есть служба безопасности, которая в таких ситуациях проводит внутреннюю проверку и выясняет все обстоятельства. 

Если служба безопасности не нашла ничего незаконного – придется обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор недействительным.

Также нужно написать заявление в полицию. Там должны установить лица, которые от вашего имени заключили договор займа, и владельцев банковских карт, куда были перечислены заемные деньги.

Если обращение в полицию не помогло, в возбуждении уголовного дела отказали или следствие приостановили, тогда жалуемся в прокуратуру.

Также можно обратиться за помощью в Центробанк.

Банки вернут похищенные со счетов деньги 

Банки обязаны вернуть деньги, переведенные мошенникам, в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего, а в случае трансграничного перевода – в течение 60 дней. Об этом говорится в Федеральном законе от 24.07.2023 № 369-ФЗ. Закон вступил в силу 25 июля 2024 года. 

Три года судов и отписок чиновников. Сирота из Красноярского края добился квартиры от государства

Операция будет отменена, если перевод был совершен без согласия клиента, а деньги поступили на мошеннический счет. К слову, такие счета находятся в специальной базе Банка России. Клиентам вернут деньги в полном объеме.

Кроме того, закон вводит период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет, – два дня. Даже если перевод проходит с согласия клиента. О «заморозке» операции он получит уведомление.

Также банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию гражданам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, в том числе не по своей воле – так называемые дропперы. В случае если такая информация поступила от МВД России.

Как не стать жертвой мошенников

Никогда не переходите по сомнительным интернет-ссылкам. Неважно, будете вы это делать с компьютера или смартфона – риск одинаково велик.

При этом помните, что кибермошенники часто взламывают аккаунты в социальных сетях. А потом от имени пользователя делают рассылку его друзьям со ссылкой на фишинговый сайт – это страница-подделка, которая очень похожа на официальный сайт банка. С помощью таких сайтов мошенники похищают персональные данные пользователей и данные банковских карт, включая CVV-код карты и ПИН-код. А дальше оформляют кредит или «уводят» деньги со счетов.

Важно! Лучше не переходить по ссылкам, а искать сайт банка в поисковике. Например, в браузере Яндекс официальные сайты верифицированы, то есть поисковик гарантирует, что этот сайт внесен в список адресов сайтов кредитных организаций ЦБ. Отличить верифицированный сайт легко – рядом с адресом будет значок в виде синей «галочки». Значит, можно доверять!

Не экономьте на установке антивирусных программ как на компьютерах, так и на смартфонах. Многие мошеннические программы могут скрытно устанавливаться и подстраиваться под определенные сайты/приложения через вирусные ссылки или сайты.

Не указывайте паспортные данные или личную информацию на сомнительных сайтах!

Еще один вид мошенничества – по телефону. Если вам позвонили неизвестные под видом сотрудников банка или сотовой компании, не сообщайте им никакой личной информации о себе, о карте или счетах. Помните! Сотрудники банка и сотовой компании никогда не запрашивают пароли, ПИН-коды, коды из смс, а также коды безопасности вашей карты (CVV и CVC) и паспортные данные.

Если вам позвонили мошенники, немедленно сообщите об этом в ваш банк. Назовите номер, с которого вам звонили. Или расскажите об обнаруженном фальшивом сайте. Это поможет банку оперативно предпринять дополнительные меры к защите ваших денег.