Банк навязал страховку жизни и здоровья. Как отказаться от нее без последствий?2141

Владимир Шошин – ликвидатор последствий аварии на Чернобыльской АЭС. С момента аварии прошло уже больше 30 лет, но о тех событиях мужчине постоянно напоминают многочисленные «болячки». Сильнее всего беспокоило зрение, Шошину требовалась сложнейшая операция. Но мужчина не смог получить квоту, гарантирующую бесплатную высокотехнологичную медпомощь. А так как ждать было нельзя, то врачи предложили лечь в платную клинику. Стоимость операции – почти 1 млн рублей. Это просто баснословная сумма, но и остаться без зрения Владимир Шошин не хотел, поэтому обратился в банк за кредитом.

Кредит на кругленькую сумму Шошину одобрили. И, видимо, узнав о его состоянии, сотрудники банка «накинули» сверху аж три полиса страхования жизни и здоровья на общую сумму 330 000 рублей. Но при подписании документов мужчина не заметил такого «подарка». А когда Владимир Шошин пришел в банк, чтобы отказаться от страховок и вернуть деньги, то получил «от ворот поворот».

Свою историю Владимир Шошин рассказал специалистам Центра защиты прав граждан и попросил помощи в решении вопроса.

– Во-первых, единственная обязательная страховка при оформлении кредита – это страхование имущества при ипотечном кредитовании. Во всех остальных случаях страхование допустимо только по желанию клиента. Но Шошин не просил оформить ему полисы, сотрудники банка просто навязали ненужную услугу пенсионеру. А это незаконно. Во-вторых, заемщик вправе отказаться от страховки в период охлаждения – 30 дней со дня заключения договора. Об этом говорится в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Наш заявитель обратился в банк, когда период охлаждения еще действовал. Отказывать ему сотрудники банка не имели права, – разъяснила специалист Центра защиты прав граждан в Великом Новгороде Анна Шруб.

Специалист Центра вместе с Владимиром Шошиным приехали в отделение банка, в котором мужчина оформил кредит. Прямо на месте они составили заявление на возврат денег за навязанную страховку. И только после этого банк вернул пенсионеру 330 000 рублей.

На этом хорошие новости не закончились. Ликвидатору сообщили, что выделили дополнительную квоту, и высокотехнологичную операцию на глаза ему сделали бесплатно. Владимир Шошин закрыл кредит досрочно, без финансовых потерь.

Если банк навязал страховку

Банк не может отказать в выдаче кредита, если потребитель не хочет страховать жизнь или здоровье. Это запрещает ч.2 ст.935 ГК РФ. Единственная обязательная страховка – это страхование имущества, которое остается в залоге у банка, например, квартира при ипотечном кредитовании. 

Пенсионерка из Липецка взыскала с ЖЭКа 200 000 рублей за падение на льду

Во время оформления кредита банк обязан уведомить клиента о возможности отказаться от дополнительной услуги. Если это условие было выполнено, значит говорить о навязывании нельзя.

Но банки идут на хитрость: для клиентов, которые отказались оформлять полис страхования, применяют невыгодные условия. Например, более высокие проценты по кредиту. Закон это не запрещает.

Однако в течение 30 дней с момента заключения Договора страхования заемщик может его расторгнуть. Этот период называется «периодом охлаждения». При этом застрахованное лицо может рассчитывать на возврат полной стоимости страховки, если страховой случай еще не наступил.

Условия периода охлаждения страховая компания обязана прописать в правилах страхования компании, в самом Договоре страхования или в дополнительном соглашении к нему. Отсутствие такой информации можно трактовать как нарушение закона!

Как отказаться от страховки и вернуть деньги

1. Напишите заявление в банк

В текст обязательно включите требование о возврате денег за страховку. Заявление можно подать в банк лично (на втором экземпляре вам должны поставить отметку о приеме), либо направить ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Банк должен прислать официальный ответ в течение 10 дней после получения.

2. Если ответа не последовало или пришел отказ

Если потребитель подал заявление в период охлаждения, но деньги ему не вернули, то есть несколько вариантов действий:

Жалоба финансовому уполномоченному

Финансовый уполномоченный – это государственная структура, которая бесплатно помогает в досудебном порядке урегулировать споры физических лиц с финансовыми организациями.

Обратиться к финансовому омбудсмену можно, если возникли претензии к банкам, страховым компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам. Направить обращение и пакет документов можно через сайт.

Помощь омбудсмена для граждан бесплатна, а принятое им решение обязательно к исполнению финансовой организацией.

Финансовый уполномоченный рассматривает в досудебном порядке споры, возникшие между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, к которым потребители имеют требования имущественного характера, если:

1. Требования имущественного характера не превышают 500 000 рублей (за исключением договоров ОСАГО и пенсионных договоров).
2. Если со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Если у потребителя были уважительные причины пропустить такой срок, сроки рассмотрения можно восстановить.
3. Направить обращение финансовому уполномоченному можно в отношении страховых организаций (кроме организаций, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование), микрофинансовых организаций, кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Информация о перечисленных организациях содержится в реестре финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным. Уточнить, взаимодействует ли омбудсмен с вашим банком, можно на сайте финуполномоченного или на сайте Центробанка.

Если у организации отозвана лицензия, она исключена из реестра финансовых организаций соответствующего вида, находится в процессе ликвидации, ликвидирована, прекратила свое существование или была признана фактически прекратившей свою деятельность, то споры в отношении таких организаций финансовым уполномоченным не рассматриваются.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Важно знать! Требования о компенсации морального вреда и возмещении убытков в виде упущенной выгоды финансовым уполномоченным не рассматриваются. Такие требования подлежат рассмотрению судом.

Жалоба в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу или прокуратуру

Жалоба должна содержать описание ситуации и требование провести проверку и, в случае подтверждения фактов, принять меры к нарушителю. Например, вынести предписание банку, навязавшему страховку.

В качестве доказательств приложите документы, подтверждающие факт заключения кредитного Договора с конкретной кредитной организацией.

Жалоба в Центробанк

Нелишним будет пожаловаться на страховую компанию в ЦБ России через интернет-приемную. Центробанк проведет проверку. Если выявит нарушение – оштрафует компанию и выдаст предписание об устранении нарушений.

Обращение в суд

Если обращение в надзорные инстанции не привело к результату – обращайтесь в суд. В исковом заявлении требуйте от страховщика вернуть страховую премию. К иску приложите Договор страхования, ранее направленную претензию, а также все дополнительные документы, включая чеки, подтверждающие оплату страховки.