Коронавирус: изменят ли банки ставки по кредитам2994

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке повышать процентные ставки по кредитам, сокращать срок действия Договора или устанавливать комиссию за совершение определенных операций, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или Договором с клиентом.

До 2010 года многие банки действительно шли на различные уловки и прописывали «особые» условия в Договоре мелким шрифтом. Сейчас законодательством форма этого документа структурирована таким образом, что банк не имеет права даже изменить размер шрифта в Договоре.

Запрет на увеличение ставок был введен после активного повышения банками ставок в период кризиса 2008-2009 годов.

Сейчас повышение ставки по уже выданному кредиту возможно только в том случае, если это прописано в кредитном Договоре:

– если Договор предполагает плавающую кредитную ставку (п.3 ст. 9, п 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

– если Договор предполагает увеличение ставки в связи с отказом клиента от заключения Договора страхования (п.11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Что касается плавающей ставки – здесь все довольно понятно. Это ставка, размер которой не зафиксирован, а рассчитывается по формуле, определенной Договором. Такая ставка может пересматриваться как ежемесячно, так и в другие сроки, оговоренные Договором.

Чаще всего по такой ставке банки выдают кредиты юрлицам. Но в ряде банков по такой ставке физлицам выдают ипотеку. Насколько выгодно соглашаться на такую ставку – решать заемщику.

Разберемся со страхованием.

Согласно закону «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать залоговое имущество от порчи и утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя.

А вот от страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования (при покупке вторичного жилья), – можно, но при этом банк оставляет за собой право выдать кредит под более высокий процент. Это законно.

Так как обычно ипотека берется на длительный срок, чаще всего нужно ежегодно продлевать Договор со страховой компанией.

Если не продлить Договор страхования жизни и здоровья, процент по ипотеке может быть увеличен в соответствии с условиями, прописанными в Договоре.

При оформлении потребительского кредита банки также предлагают разные ставки при оформлении страхования жизни и здоровья и без него. Это тоже законно.

Но с 1 января 2018 года у россиян появилась возможность отказаться от страховки уже после оформления кредита – в так называемый «период охлаждения», который составляет 14 дней.  Сделать это поможет наша инструкция. 

Оформляя кредитный Договор, лучше сразу уточнить, будет ли меняться ставка, если отказаться от страховки в период охлаждения (ч. 11, 12 ст. 7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Вместе с тем мы рекомендуем заемщикам, прежде чем подписать Договор, внимательно ознакомиться с условиями кредитной организации.