По данным Центробанка, в апреле 2023 года суммарная задолженность граждан составила 30 трлн рублей. Помимо долгов по кредитам перед банками и МФО сюда вошла задолженность по коммунальным платежам, неоплаченным налогам и разного рода штрафам.

Андрей КУЗНЕЦОВ 

Депутат фракции «Справедливая Россия – За правду» в Госдуме, руководитель проекта сети Центров защиты прав граждан

– Дорогие друзья! Далеко не каждый, кто угодил в долговую кабалу, относится к злостным неплательщикам.

Низкие зарплаты и скромные пенсии, непомерные цены на товары, услуги, лекарства, рост тарифов ЖКХ, платное образование и платная медицина – все это вымывает из семейных бюджетов деньги, которые предназначены на обязательные платежи. 

Любая незапланированная покупка, потеря постоянного дохода, болезнь может сделать даже самого законопослушного гражданина должником против своей воли.

Чтобы защитить доходы граждан от списаний «под ноль», с февраля 2022 года действует Федеральный закон о неприкосновенном денежном минимуме. 

Согласно Федеральному закону от 29 июня 2021 года № 234-ФЗ, приставы, банкиры и прочие организации, отсудившие право удерживать доходы граждан в счет погашения долга, обязаны оставлять гражданину на жизнь средств не меньше ежемесячного прожиточного минимума, установленного Кабмином для трудоспособного населения России. Соответствующие поправки были внесены и в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Несмотря на то что закону об исполнительском иммунитете уже больше года, в Центры защиты прав граждан продолжают приходить должники с жалобами на списания поступающих компенсационных выплат и пособий «под ноль». В новой инструкции, которую подготовили наши Центры защиты прав граждан, разберем:

Какие доходы должника защитили от взыскания

На какие долги не распространяется исполнительский иммунитет

Как выбрать наиболее выгодный размер прожиточного минимума

В каком случае средств на счете оставят больше минимума

Что будет с деньгами, если неприкосновенный минимум не был потрачен

Почему важно уведомить банк и пристава о неприкосновенности дохода

Особенности погашения кредита за счет защищенных выплат при согласии должника

Как подать жалобу о незаконных списаниях на портале «Госуслуги»

Подробнее – в инструкции Центров защиты прав граждан на сайте справедливо-центр.рф в разделе ФИНАНСЫ.

КАКИЕ ДОХОДЫ ЗАЩИТИЛИ ОТ ВЗЫСКАНИЯ

В Законе «Об исполнительном производстве» есть ст. 101, где приведен перечень доходов, которые нельзя взыскивать в рамках принудительного исполнения. Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов:

1) выплаты по возмещению вреда, причиненного здоровью;

2) выплаты по возмещению вреда в связи со смертью кормильца;

3) выплаты гражданам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении служебных обязанностей, а также членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц;

4) компенсационные выплаты за счет средств федерального, регионального или местного бюджета пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;

5) компенсационные выплаты за счет средств федерального, регионального или местного бюджета гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;

6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые, в соответствии с законодательством РФ, отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретение лекарств и другое);

7) алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;

8) компенсационные выплаты, установленные трудовым законодательством:

а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность;

б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику;

в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;

9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;

10) пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;

11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;

12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, региональных и местных бюджетов;

13) средства материнского капитала;

14) выплаты единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, региональных и местных бюджетов, а также внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников:

а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами;

б) в связи с террористическим актом;

в) в связи со смертью члена семьи;

г) в виде гуманитарной помощи;

д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;

15) сумма полной или частичной компенсации стоимости путевок (за исключением туристических), выплачиваемая работодателями своим работникам и (или) членам их семей, инвалидам, не работающим в данной организации, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения. А также сумма полной или частичной компенсации стоимости путевок для детей, не достигших возраста 16 лет, в находящиеся на территории РФ санаторно-курортные и оздоровительные учреждения;

16) сумма компенсации стоимости проезда к месту лечения и обратно (в том числе сопровождающего лица), если такая компенсация предусмотрена федеральным законом;

17) социальное пособие на погребение;

18) выплаты гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной помощи и (или) финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и (или) в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации. А также гражданам, здоровью которых в результате чрезвычайной ситуации причинен вред различной степени тяжести;

19) выплаты, осуществляемые в соответствии с нормативными правовыми актами Президента РФ и Правительства РФ в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;

20) денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта;

21) денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции, сотрудникам органов внутренних дел РФ в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории РФ, не указанные в других пунктах настоящей части.

НА КАКИЕ ДОЛГИ НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ 

ИСПОЛНИТЕЛЬСКИЙ ИММУНИТЕТ

Неприкосновенный минимум НЕ ДЕЙСТВУЕТ на:

• взыскание алиментов;
• возмещение причиненного преступлением ущерба и вреда здоровью;
• компенсацию вреда в связи со смертью кормильца;
• возмещение ущерба от преступления.

КАК ВЫБРАТЬ НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫЙ РАЗМЕР ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА

В России применяются разные показатели сумм прожиточного минимума. Есть отдельные показатели прожиточного минимума для страны в целом и по каждому региону, а также по социально-демографическим группам: для трудоспособного населения, детей и пенсионеров.

Закон об иммунитете на взыскания прожиточного минимума защищает сумму, равную прожиточному минимуму, установленному для трудоспособного населения России в целом. По состоянию на июнь 2023 года он составляет 15 669 рублей.

Однако в регионах могут быть установлены свои прожиточные минимумы для трудоспособного населения. Они могут быть выше или ниже.

Если прожиточный минимум в регионе, установленный для трудоспособного населения, ниже федерального, под защиту попадает федеральный размер. От списания защитят 15 669 рублей (по состоянию на июнь 2023 года).

Если прожиточный минимум в регионе, установленный для трудоспособного населения, выше федерального, от списания защищена сумма в размере регионального прожиточного минимума.

Раньше закон об исполнительном производстве позволял удерживать за долги до 50% зарплаты или пенсии. На практике это приводило к тому, что пенсионеры и инвалиды, пенсия которых близка к прожиточному минимуму, рисковали остаться даже без самых необходимых средств существования. С февраля 2022 года у пенсионеров тоже появился неснижаемый порог.

В КАКОМ СЛУЧАЕ СРЕДСТВ НА СЧЕТЕ ОСТАВЯТ БОЛЬШЕ ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА

Размер защищенного дохода на счете может быть увеличен, но только через суд. Это возможно, если на иждивении у должника есть дети или нетрудоспособные члены семьи.

Если должник получает, к примеру, зарплату и пособие, ему вместе с прожиточным минимумом сохранят и пособие. Если у должника есть близкие родственники или другие лица, находящиеся на его содержании, то должник может претендовать на сохранение суммы свыше прожиточного минимума.

Но тут есть два нюанса:

1. Добиваться этого надо будет через суд, где предстоит доказывать факт иждивения.

 

2. Решение о размере окончательной неприкосновенной суммы принимает суд, поэтому она не обязана быть кратной прожиточным минимумам. Суд при наличии иждивенца вправе будет добавить к неприкосновенному минимуму всего несколько тысяч рублей, сочтя это достаточным.

ЧТО БУДЕТ С ДЕНЬГАМИ, ЕСЛИ МИНИМУМ НЕ ПОТРАЧЕН

Банк будет держать неприкосновенный денежный минимум на счете до конца месяца. Если должник не израсходовал предыдущий остаток средств из поступлений прежнего периода, на эти деньги может быть наложено взыскание. То есть неиспользованный остаток средств (частично неиспользованный остаток) будет списан в счет долга в начале следующего месяца.

Когда поступит очередное зачисление, банк снова сохранит прожиточный минимум до конца месяца.

ПОЧЕМУ ВАЖНО УВЕДОМИТЬ БАНК И ПРИСТАВА О ЗАЩИЩЕННОМ ДОХОДЕ

Увы, факт принятия соответствующего закона не защитит ваш кошелек автоматически. Чтобы предотвратить списания защищенных законом средств, необходимо уведомить об этом приставов или банк.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ ЦЕНТРОВ ЗАЩИТЫ ПРАВ ГРАЖДАН

КАЛУГА: оспорили списание социальной пенсии в счет долга за «коммуналку»

У Карины К. был долг по квартплате. Управляющая компания подала в суд. Теперь каждый месяц судебные приставы списывают часть денег с банковского счета. На этот же счет приходит социальная пенсия по потере кормильца на ребенка. В августе женщине начислили 2598 рублей, но снять их она не успела – пенсию удержали в счет коммунального долга. Приставы «забыли», что социальная пенсия по потере кормильца относится к видам доходов, на которые не может быть обращено взыскание. После вмешательства Центра защиты прав граждан и депутатов от партии «Справедливая Россия – За правду» деньги на счет женщины вернули.

Кого и как уведомить, если взыскание было наложено приставом

Если взыскание наложено, но деньги еще не начали списывать, должнику необходимо обратиться в подразделение судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство.

Заявление подается на имя судебного пристава, который ведет исполнительное производство.

К заявлению следует приложить сведения о карте или счете, куда перечисляется доход, который защищен исполнительским иммунитетом. Указать размер этого дохода и источник его получения.

Рассмотрев заявление, пристав вынесет постановление и направит в банк информацию о том, что списание долгов заявителя возможно полностью со всех счетов или всех сумм, за исключением конкретной суммы с конкретного счета, которую покрывает исполнительский иммунитет. Банки обязаны соблюдать это требование.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Защитить от списаний можно только один счет!

Если взыскание наложено и деньги уже списывают, должнику необходимо обратиться в подразделение судебных приставов, где возбуждено исполнительное производство.

Заявление о незаконных списаниях пишется в произвольной форме. В нем указываются все незаконно списанные суммы, за какой период были списаны и обязательно – номер исполнительного производства.

Понадобятся реквизиты банковского счета, куда поступают выплаты.

Аналогично первому случаю необходимо будет указать источник получения этих выплат (пенсия, зарплата, компенсация, пособие и т.п.). Также в заявлении попросите вернуть списанные деньги за период, когда нарушался закон об исполнительном производстве.

Подать заявление можно лично, по почте или онлайн, через портал «Госуслуги».

Если пристав никак не реагирует либо отказал, нужно подать жалобу на него в Управление ФССП вашего региона либо в прокуратуру.

Если это не помогло, обратитесь с административным исковым заявлением в суд о возврате незаконно списанных сумм.

Важно! Если деньги ошибочно списали со счета из-за должника-однофамильца, то при обращении к приставу нужно иметь при себе паспорт, СНИЛС, а также их копии.

Как уведомить банк, если взыскание наложено кредитором

Помимо приставов за должниками охотятся другие кредиторы. В практику вошли, к примеру, судебные приказы. В таких случаях кредитор относит судебное решение в банк, минуя Службу судебных приставов. И банк списывает с карты должника средства.

Чтобы не списали «под ноль», должник должен обратиться непосредственно в банк с заявлением и потребовать оставлять прожиточный минимум при удержании долгов по любым исполнительным документам.

ВАЖНО ЗНАТЬ! За сохранение прожиточного минимума на счете отвечает банк, а не пристав – именно банк должен будет рассчитывать и указывать, столько можно снять с дохода, чтобы не нарушить права должника.

ОСОБЕННОСТИ ПОГАШЕНИЯ ДОХОДОВ ПРИ СОГЛАСИИ ДОЛЖНИКА

С 1 мая 2022 года единовременные выплаты, поступающие на счет заемщика по кредиту, разрешается направлять в счет погашения кредита. Но только с согласия самого заемщика, если он оформит в банке отдельное распоряжение.

Если заемщик оценил свое текущее финансовое положение и передумал платить по кредиту поступающими выплатами, он имеет право подать новое заявление в банк, по которому списания единовременных выплат будут прекращены, а списанные средства – возвращены на его счет в течение трех рабочих дней.

Для принятия решения «списывать – не списывать» заемщику отводится 14 дней – столько сейчас составляет период охлаждения.

Такая ситуация может использоваться и с периодическими выплатами, поступающими на счет заемщика. К примеру, поступающими на счет ежемесячными пособиями. Для их списания в счет погашения кредита банку требуется отдельное согласие заемщика.

Стоит помнить: после возврата денег долг увеличится на ту же сумму. У заемщика будет 7 календарных дней, чтобы погасить долг, – в это время не начисляется неустойка. Через неделю банк вправе начислить штрафные санкции за просрочку. Эти нормы касаются как потребительских кредитов, так и ипотеки.

КАК ПОДАТЬ ЖАЛОБУ О НЕЗАКОННЫХ СПИСАНИЯХ НА ПОРТАЛЕ «ГОСУСЛУГИ»

Граждане, имеющие долги, в целях сохранения неприкосновенности части денежных средств могут воспользоваться порталом «Госуслуги».

После прохождения этапа авторизации пользователю следует указать номер исполнительного производства, а также реквизиты банковского счета, включая название банка и его адрес, для дальнейшей сохранности защищенных законом денежных средств.

Кроме заявления потребуются документы, подтверждающие ежемесячный доход, например, справка о доходах. 

Если на ваше имя открыто сразу несколько исполнительных производств, нужно будет отправить заявление на сохранение прожиточного минимума и документы по каждому из них.

Алгоритм подачи жалобы таков:

1. Войти в Личный кабинет.
2. Выбрать вкладку «Ведомства».
3. Найти в списке «ФССП» и нажать «Подача заявлений, ходатайств, объяснений, отводов, жалоб по исполнительному производству».
4. Нажать «Получить услугу».
5. Выбрать, кто подает жалобу. Нажимаем «Лично». Нажимаем «Должник».
6. Выбор типа обращения. Выбираете «Жизненную ситуацию» в нижней части списка «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».
7. В уточнениях жизненной ситуации выбираете «Я не согласен с действием или бездействием судебного пристава-исполнителя». 
8. Выбираете является ли данное обращение повторным. Нажимаете «Нет»
9. Указываете в графе номер исполнительного производства, по которому с вам списывают деньги.
10. Указываете сведения о должностном лице, на которого подается жалоба. Обычно жалоба подается на действия судебного пристава-исполнителя либо в отношении начальника отдела (отделения) – старшего судебного пристава.

В таких случаях выбираете «Отдел судебных приставов ФССП России».

11. Указываете должность, фамилию, имя и отчество (при наличии) должностного лица службы судебных приставов, постановление, действия пристава.
12.  В графе «Тема обращения» укажите «Списали неприкосновенный денежный минимум в счет долга».
13. Подгружаете заранее заполненную и отсканированную (либо переведенную в формат pdf жалобу и прилагаемые к ней сканы документов.
14.  Нажимаете «Подать заявление».

Ответ должен поступить в течение 17 дней. При поступлении ответа ФССП в Личном кабинете портала «Госуслуги» вы получите уведомление об этом в разделе «Уведомления». Также ответ ФССП будет отображаться в разделе «Заявления».