Главная страница > Инструктаж > Рассказываем о новых правилах оформления ОСАГО 2019

Москва Вт, 29 января 2019.

Рассказываем о новых правилах оформления ОСАГО 201915270

Вт, 29 января 2019, 11:00
Фото: w-ip.ru

Как обновились базовые тарифы. Кто теперь заплатит больше, а кто меньше. И какие категории водителей получат льготы.

С 9 января 2019 года в силу вступили новые правила оформления полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Центральный Банк РФ ввел расширенный ценовой коридор для страховых компаний, что повлекло изменения базовых тарифов на полисы. Связано это прежде всего с обновленными коэффициентами возраста-стажа и территорий.

Как именно это скажется на автовладельцах – читайте в нашей инструкции.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА СТОИМОСТЬ СТРАХОВКИ

Существует ряд показателей, влияющий на стоимость ОСАГО. Они могут как увеличить, так и уменьшить стоимость страхового полиса.

Что влияет на увеличение/уменьшение стоимости полиса ОСАГО:

- возраст и стаж водителя;

- регион, в котором зарегистрировано транспортное средство;

- количество водителей, включенных в страховой полис (а также их возраст, стаж и показатель аварийности);

- показатель аварийности вождения водителя;

- мощность транспортного средства (зависит от количество лошадиных сил двигателя);

- наличие прицепа к транспортному средству (зависит от категории ТС);

- сезонность использования транспортного средства (для тех, кто использует ТС не круглогодично);

- время пребывания транспортного средства на территории РФ (для иностранных транспортных средств);

- наличие нарушений правил страхования.

Все эти параметры регулируются специальными коэффициентами. Показатели коэффициентов зависят от различных факторов и напрямую влияют на ширину тарифного коридора базовой стоимости ОСАГО. Что, в свою очередь, сказывается на итоговой стоимости страховки.

Всего выделяют 9 коэффициентов, влияющих на стоимость ОСАГО:

1. Коэффициент возраста-стажа (КВС).

2. Территориальный коэффициент (КТ).

3. Коэффициент количества вписанных в страховку водителей (КО).

4. Коэффициент бонус-малус (КБМ).

5. Коэффициент мощности автомобиля (КМ).

6. Коэффициент наличия у транспортного средства прицепа (КПр).

7. Коэффициент сезонности использования транспортного средства (КС).

8. Коэффициент срока страхования иностранных транспортных средств (КП).

9. Коэффициент нарушений правил страхования (КН).

В 2019 года некоторые коэффициенты претерпели изменения, что привело к расширению тарифного коридора базовой стоимости страховки. Но большинство из них сохранили свои значения. Подробнее все эти моменты мы разобрали ниже.

ВАЖНО ЗНАТЬ! В сумме коэффициенты могут как значительно увеличить стоимость страховки, так и весомо ее снизить.

НОВЫЙ ТАРИФНЫЙ КОРИДОР ОСАГО (ТБ)

Тарифный коридор базовой стоимости ОСАГО (ТБ), утвержденный ЦБ РФ, расширился на 20%. Теперь минимальная цена полиса составляет 2746 рублей, а максимальная − 4942 рубля (без учета различных коэффициентов). Для сравнения, в 2018 году стоимость страховки варьировалась от 3432 до 4118 рублей.

На изменения ТБ прежде всего повлияли новый расчет коэффициента возраста-стажа (КВС) и новый расчет территориального коэффициента (КТ).

ВАЖНО ЗНАТЬ! В большинстве регионов страховые компании подняли базовую стоимость полиса ОСАГО практически до предела. Это происходит вопреки обещаниям ЦБ, что стоимость полиса после введения новых тарифов будет дешевле. По данным ведущих СМИ, почти все страховщики из ТОП-10 уже повысили базовые тарифы по максимуму.

ТАБЛИЦА ПРЕДЕЛЬНЫХ РАЗМЕРОВ БАЗОВЫХ СТАВОК ТАРИФОВ ОСАГО (ТБ) В РУБЛЯХ

N	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
N	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Минимальное значение ТБ	Максимальное значение ТБ
1	2	3	4
1	Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории "A", "M")	694	1 407
2	Транспортные средства категории "B", "BE"
2.1	юридических лиц	2 058	2 911
2.2	физических лиц, индивидуальных предпринимателей	2 746	4 942
2.3	используемые в качестве такси	4 110	7 399
3	Транспортные средства категорий "C" и "CE"
3.1	с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	2 807	5 053
3.2	с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	4 227	7 609
4	Транспортные средства категорий "D" и "DE"
4.1	с числом пассажирских мест до 16 включительно	2 246	4 044
4.2	с числом пассажирских мест более 16	2 807	5 053
4.3	используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	4 110	7 399
5	Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb")	2 246	4 044
6	Трамваи (транспортные средства категории "Tm")	1 401	2 521
7	Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	899	1 895

НОВЫЙ РАСЧЕТ КОЭФФИЦИЕНТА ВОЗРАСТА-СТАЖА (КВС)

Кроме расширения тарифных коридоров, с нового года по-новому рассчитывают и коэффициент возраста-стажа.

Изменение коэффициента возраста-стажа (КВС) – самое важное нововведение в ОСАГО. Раньше этот показатель включал в себя только пять значений. Теперь же их стало 58, что позволяет четче делить водителей по возрасту и опыту вождения. Что в свою очередь сказывается на цене полиса.

Для молодого и неопытного водителя (наиболее рискованное сочетание возраста и стажа) максимальный коэффициент равен 1,87. Для автолюбителей старше 59 лет со стажем более 3 лет коэффициент фактически в два раза меньше – 0,93. Всего введено 8 возрастных категорий.

ПРИМЕР: 20-летний студент Михаил с двухлетним стажем вождения переплатит за полис 87% от базовой цены. А его 65-летнему деду, который провел за баранкой не один десяток лет, ОСАГО обойдется с КВС 0,93, то есть на 7% дешевле базовой стоимости.

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТОВ ВОЗРАСТА И СТАЖА (КВС)

N	Стаж, летВозраст, лет	0	1	2	3 - 4	5 - 6	7 - 9	10 - 14	более 14
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
1	16 - 21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
2	22 - 24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
3	25 - 29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
4	30 - 34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
5	35 - 39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
6	40 - 49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
7	50 - 59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
8	старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

НОВЫЙ РАСЧЕТ ТЕРРИТОРИАЛЬНОГО КОЭФФИЦИЕНТА (КТ)

КТ, или коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства, также претерпел изменения. Ежегодно КТ корректируется в зависимости от статистики аварийности в регионах РФ. Чем больше ДТП в регионе – тем дороже обойдется ОСАГО всем водителям.

В 2019 году коэффициенты некоторых регионов изменились. Самый малый КТ составляет 0,6 (скидка 40%), а максимальный – 2,1 (надбавка 110%).

При этом для машин, имеющих паспорт самоходной машины и проходящих регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ, коэффициент отличается в более выгодную сторону.

ПРИМЕР: Учитель Алексей из Москвы при КТ 2,0 переплатит 100% от базовой ставки полиса. Мурманский предприниматель Георгий, того же возраста и стажа, заплатит уже на 110% больше, т. к. значение коэффициента в его регионе равняется 2,1. А боцман Федор из Севастополя при КТ для крымчан 0,6 получит за ОСАГО скидку в 40%.

ТАБЛИЦА ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ КОЭФФИЦИЕНТОВ (КТ)

Документ с территориальными коэффициентами весьма обширен. Ознакомиться с ним вы можете в официальном указании Банка России по данной ссылке.

В свободном доступе он будет в следующее время:

- по рабочим дням с 20-00 до 24-00 (время московское);

- в выходные и праздничные дни в любое время.

НОВЫЙ РАСЧЕТ КОЭФФИЦИЕНТА КОЛИЧЕСТВА ВПИСАННЫХ В СТРАХОВКУ ВОДИТЕЛЕЙ (КО)

Помимо КВС и КТ подорожал также полис «мультидрайв». То есть вид полиса ОСАГО, при оформлении которого транспортным средством может управлять любой водитель. По сути, это страховка без ограничений.

За допуск к рулю любого желающего придется переплатить 87% (коэффициент 1,87). Ранее такой полис можно было приобрести с коэффициентом 1,80 от базовой стоимости ОСАГО. При этом для юридических лиц такой коэффициент устанавливается также в размере 1,80.

ПРИМЕР: Владелец автомобиля Lexus Евгений решил приобрести полис «мультидрайв» базовой стоимостью 10 000 рублей, чтобы его жена, сын и брат могли беспрепятственно пользоваться авто. Поэтому за такую страховку мужчина отдаст 18 700 рублей (без учета других коэффициентов).

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА КОЛИЧЕСТВА ВПИСАННЫХ ВОДИТЕЛЕЙ (КО)

N п/п	Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо	Коэффициент КО
1	2	3
1	Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1
2	Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1,87

КАКИЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ ОСТАЛИСЬ БЕЗ ИЗМЕНЕНИЙ

Все остальные аспекты остались без изменений. Среди них 5 важных коэффициентов, о которых мы напомним.

КОЭФФИЦИЕНТ БОНУС-МАЛУС (КБМ)

Многолетняя безаварийная езда может принести автовладельцу скидку вплоть до 50% (за 10 лет безаварийной езды). Или наоборот – надбавку, если автолюбитель часто попадает в ДТП.

Но даже одна авария может отбросить водителя сразу на несколько классов назад. А отвечает за это так называемый коэффициент аварийности – бонус-малус (КБМ).

ПРИМЕР: Аккуратный водитель Юрий за 10 лет ни разу не попал в ДТП по своей вине и на 11-й год оформил полис ОСАГО с 50% скидкой с КБМ 0,5. Но после этого по невнимательности он не справился с управлением и повредил свой автомобиль. В результате его КБМ стал 0,8, и скидка на будущий год составит всего 20%. Если в этом году Юрий вновь попадет в аварию по своей вине, то его скидка обнулится, а за полис он заплатит уже полную базовую стоимость по КБМ 1.

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА АВАРИЙНОСТИ БОНУС-МАЛУС (КБМ)

N п/п	Коэффициент КБМ на период КБМ	Коэффициент КБМ
N п/п	Коэффициент КБМ на период КБМ	0 страховых возмещений за период КБМ	1 страховое возмещение за период КБМ	2 страховых возмещения за период КБМ	3 страховых возмещения за период КБМ	Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1	2	3	4	5	6	7
1	2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2	2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
3	1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
4	1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
5	1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
6	0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
7	0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
8	0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
9	0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
10	0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
11	0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
12	0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
13	0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
14	0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
15	0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

КОЭФФИЦИЕНТ МОЩНОСТИ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (КМ)

Чем мощнее транспортное средство, тем больше придется платить за страховку. В зависимости от лошадиных сил двигателя высчитывается коэффициент мощности (КМ). Категории мощности делятся на 6 типов. Сюда включены как автомобили, так и транспортные средства менее 50 лошадиных сил (мопеды, некоторые мотоциклы и др.).

По-прежнему владельцы маломощных транспортных средств получают скидки, а более мощных – надбавки.

Если мощность в ПТС не указана, то при оформлении ОСАГО используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

ПРИМЕР: На школьный выпускной родители подарили Арсению мопед мощность 40 лошадиных сил. ОСАГО на такое транспортное средство обойдется с КМ 0,6, следовательно со скидкой в 40% от базовой стоимости полиса. При этом страховка на 106-сильную отцовскую Ладу Калину обойдется родителям с КМ 1,2, то есть на 20% дороже «базы».

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА МОЩНОСТИ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (КМ)

1	До 50 включительно	0,6
2	Свыше 50 до 70 включительно	1
3	Свыше 70 до 100 включительно	1,1
4	Свыше 100 до 120 включительно	1,2
5	Свыше 120 до 150 включительно	1,4
6	Свыше 150	1,6

КОЭФФИЦИЕНТ НАЛИЧИЯ ПРИЦЕПА (КПр)

Если у автовладельца помимо транспортного средства есть эксплуатируемый прицеп, он автоматически попадает под коэффициент КПр. Величина которого зависит от категории транспортного средства (легковые ТС, грузовые ТС, трактора и др.).

Минимальный КПр – 1 относится к легковым автомобилям и не несет никаких надбавок к страховому полису. Максимальный коэффициент относится к грузовым и прочим ТС и достигает значения 1,4. Что увеличивает стоимость ОСАГО на 40%.

ПРИМЕР: Владелец внедорожника Артем любит путешествовать по России с прицепом. Поскольку прицеп постоянно эксплуатируется, мужчина отметил это при оформлении страховки. При этом джип относится к категории легковых транспортных средств. Поэтому ОСАГО обойдется мужчине без надбавки КПр.

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА ПРИ НАЛИЧИИ ПРИЦЕПА (КПр)

N п/п	Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства	Коэффициент КПр
1	2	3
1	Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам	1,16
2	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,40
3	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,25
3	Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1,24
4	Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств	1

КОЭФФИЦИЕНТ СЕЗОННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (КС)

Базовая стоимость ОСАГО может меняться в зависимости от того, как часто вы используете свое транспортное средство. И если в круглогодичном использовании нет нужды, то можно оформить полис на определенный период времени.

В этом случае так называемый коэффициент сезонности использования транспортного средства (КП) будет ниже. А значит страховка обойдется вам дешевле.

ПРИМЕР: Пенсионер Николай привык пользоваться своим авто «Жигули» только для поездок на дачу летом. Поэтому он решил оформить страховку исключительно на этот период. Базовая стоимость трехмесячного полиса обойдется мужчине с КС 0,5, то есть с 50-процентной скидкой. Но если Николай решит застать на природе бабье лето, то, прибавив к лету еще месяц, получит только 40% скидки (при КС 0,6).

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА СЕЗОННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА (КС)

N п/п	Период использования транспортного средства	Коэффициент КС
1	2	3
1	3 месяца	0,5
2	4 месяца	0,6
3	5 месяцев	0,65
4	6 месяцев	0,7
5	7 месяцев	0,8
6	8 месяцев	0,9
7	9 месяцев	0,95
8	10 месяцев и более	1

НОВЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ СРОКА СТРАХОВАНИЯ ИНОСТРАННЫХ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (КП)

Все иностранные транспортные средства, прибывающие в Россию, должны иметь страховой полис ОСАГО. Коэффициент срока страхования таких ТС – показатель, который зависит от времени пребывания последних на территории РФ. По сути, КП является аналогом коэффициента сезонности использования транспортного средства (КС) для иностранных граждан.

Коэффициент исключительно скидочный. Максимальное его значение составляет 1 и никак не влияет на стоимость страхового полиса. А вот минимальное значение равняется 0,2 и дает иностранцу 80-процентную скидку на оформление ОСАГО.

ПРИМЕР: Гражданин Армении Арсен решил посетить своих родственников в Сочи. Туда он планирует отправиться на две недели на собственном автомобиле. При пересечении границы с РФ он должен будет оформить страховой полис. Поскольку срок пребывания Арсена на территории России составит менее 15 дней, ОСАГО обойдется ему с КП 0,2. То есть со скидкой в 80%.

ТАБЛИЦА КОЭФФИЦИЕНТА СРОКА СТРАХОВАНИЯ ИНОСТРАННЫХ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (КП)

N п/п	Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации	Коэффициент КП
1	2	3
1	От 5 до 15 дней	0,2
2	От 16 дней до 1 месяца	0,3
3	2 месяца	0,4
4	3 месяца	0,5
5	4 месяца	0,6
6	5 месяцев	0,65
7	6 месяцев	0,7
8	7 месяцев	0,8
9	8 месяцев	0,9
10	9 месяцев	0,95
11	10 месяцев и более	1

КОЭФФИЦИЕНТ НАРУШЕНИЙ ПРАВИЛ СТРАХОВАНИЯ (КН)

Это 50-процентная надбавка стоимости страховки для нарушителей правил страхования (по коэффициенту 1,5). То есть если при оформлении ОСАГО водитель предоставил какие-либо ложные сведения для снижения стоимости полиса. Или же подстроил ДТП ради выплаты. Все это четко прописано в Федеральном законе №40 об ОСАГО.

Коэффициент нарушений начисляется в следующих случаях:

- если автовладелец сообщил страховщику ложные сведения (ложный адрес регистрации ТС, неверная дата рождения и другие подобные нарушения);

- если автовладелец умышленно допустил наступление страхового случая или же умышленно увеличил ущерб от ДТП;

- если страховая компания предъявила регрессивное требование к автовладельцу (затребовала выплаченные на погашение последствий ДТП средства назад).

ПРИМЕР: Нерадивый автовладелец Андрей решил занизить некоторые коэффициенты при оформлении ОСАГО. Для этого он подделал документы: завысил свой возраст и изменил регион регистрации автомобиля на более выгодный. Страховая компания об этом узнала. Поэтому следующий полис обойдется Андрею дороже в полтора раза.