В защиту потребителей. Продавцов будут штрафовать за навязывание ненужных услуг2502

Число жалоб потребителей на навязывание к основной покупке ненужного товара или услуги выросло за последние два года. В лидерах – микрофинансовые организации, число претензий потребителей увеличилось в 2023 году на 35%!

Потребителям «впаривают» различные страховки, подписки на онлайн-кинотеатр, услуги психолога, астролога или ветеринара на абонентской основе, юридические услуги, телемедицинские консультации и так далее.

Но навязыванием ненужных клиенту услуг грешат не только МФО или банки. Например, в Центры защиты прав граждан обращаются обманутые потребители, которым в автосалоне менеджеры «впарили» услугу «Автодруг» – техпомощь на дорогах.

Внимательные покупатели от навязанных услуг отказываются сразу или в период охлаждения. Остальные в спешке или по незнанию соглашаются. Как итог – потребители за год теряют миллиарды рублей, которые перетекают в карман недобросовестных продавцов.

Теперь за навязывание потребителям товаров и услуг за дополнительную плату будут штрафовать. Об этом говорит Федеральный закон от 19.10.2023 № 505-ФЗ.

Должностным лицам за такое нарушение будет грозить штраф от 2 000 до 4 000 рублей, юрлицам – от 20 000 до 40 000 рублей.

Кроме того, закон вводит наказание за необоснованный отказ или уклонение от рассмотрения требований потребителя, связанных с нарушением его прав. Для должностных лиц штраф от 15 000 до 30 000 рублей, для юрлиц – от 100 000 до 300 000 рублей.

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ

Банк не может отказать в выдаче кредита, если потребитель не хочет страховать жизнь или здоровье. Это запрещает ч.2 ст.935 ГК РФ.

Во время оформления кредита банк обязан уведомить клиента о возможности отказаться от дополнительной услуги. Если это условие было выполнено, значит говорить о навязывании нельзя.

Но банки идут на хитрость: для клиентов, которые отказались оформлять полис страхования, применяют невыгодные условия. Например, более высокие проценты по кредиту. Закон это не запрещает.

Еще до заключения Договора банк должен предоставить клиенту информацию о полной стоимости кредита и размерах ежемесячных платежей (абз. 7 ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Важно! В течение 14 дней с момента заключения Договора страхования заемщик может расторгнуть договор. Этот период называется «периодом охлаждения», а его длительность установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. При этом застрахованное лицо может рассчитывать на возврат полной стоимости страховки, если страховой случай еще не наступил. Страховая компания обязана прописать условия «периода охлаждения» в правилах страхования компании, в самом Договоре страхования или в дополнительном соглашении к нему. Отсутствие такой информации можно трактовать как нарушение закона.

ЧТОБЫ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ НАВЯЗАННОЙ СТРАХОВКИ:

1. Напишите заявление в банк.

В текст обязательно включите требование о возврате денег за страховку. Заявление отправьте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Банк должен прислать официальный ответ в течение 10 дней после получения.

2. Если ответа не последовало или пришел отказ.

Если потребитель подал заявление в «период охлаждения», но деньги ему не вернули, то есть несколько вариантов действий.

Жалоба финансовому уполномоченному

Финансовый уполномоченный – это государственная структура, которая бесплатно помогает в досудебном порядке урегулировать споры физических лиц с финансовыми организациями.

Обратиться к финансовому омбудсмену можно, если возникли претензии к банкам, страховым компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам. Направить обращение и пакет документов можно через сайт

Помощь омбудсмена для граждан бесплатна, а принятое им решение – обязательно к исполнению финансовой организацией.

Финансовый уполномоченный рассматривает в досудебном порядке споры, возникшие между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, к которым потребители имеют требования имущественного характера, если:

1. Требования имущественного характера не превышают 500 000 рублей (за исключением договоров ОСАГО).
2. Если со дня, когда потребитель узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Если у потребителя были уважительные причины пропустить такой срок, сроки рассмотрения можно восстановить.
3. Направить обращение финансовому уполномоченному можно в отношении страховых организаций (кроме организаций, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование), микрофинансовых организаций, кредитных организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

Информация о перечисленных организациях содержится в реестре финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным. Уточнить, взаимодействует ли омбудсмен с вашим банком, можно на сайте финуполномоченного или на сайте Центробанка.

Если у организации отозвана лицензия, она исключена из реестра финансовых организаций соответствующего вида, находится в процессе ликвидации, ликвидирована, прекратила свое существование или была признана фактически прекратившей свою деятельность, споры в отношении таких организаций финансовым уполномоченным не рассматриваются.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Требования о компенсации морального вреда и о возмещении убытков в виде упущенной выгоды финансовым уполномоченным не рассматриваются. Такие требования подлежат рассмотрению судом.

Жалоба в надзорные органы

Жалоба в Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу или прокуратуру должна содержать описание ситуации и требование провести проверку и, в случае подтверждения фактов, принять меры к нарушителю. Например, вынести предписание банку, навязавшему страховку.

В качестве доказательств приложите документы, подтверждающие факт заключения кредитного Договора с конкретной кредитной организацией.

Жалоба в Центробанк

Нелишним будет пожаловаться на страховую компанию в ЦБ России через интернет-приемную. Центробанк проведет проверку. Если выявит нарушение – оштрафует компанию и выдаст предписание об устранении нарушений.

Обращение в суд

Если обращение в надзорные инстанции не привело к результату – обращайтесь в суд. В исковом заявлении требуйте от страховщика вернуть страховую премию. К иску приложите Договор страхования, ранее направленную претензию, а также все дополнительные документы, включая чеки, подтверждающие оплату страховки.

КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ЗА НАВЯЗАННЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ БАНКА

Помимо страховок, банки грешат навязыванием дополнительных услуг. Это может быть СМС-информирование, финансовая защита и другие опции. Такие действия банка – незаконны, поскольку обуславливать приобретение одной услуги обязательной покупкой дополнительных работ или услуг, оказывая давление на покупателя, запрещает ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». 

Отказаться от уже купленной услуги потребитель может в любое время – при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов. Любые условия Договора, нарушающие законные права потребителя, признаются недействительными. Об этом заявили Банк России и Роспотребнадзор в своем совместном информационном письме от 12 октября 2020 года.

Алгоритм действий в этой ситуации:

1. Если на устные просьбы отключить услугу и вернуть за нее деньги банк отвечает отказом – направьте претензию в письменной форме со ссылкой на ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Заявление можно отнести в отделение банка лично (потребовав поставить отметку о регистрации на втором экземпляре), либо направить ценным письмом.

2. В случае отказа обращайтесь в суд. В суде с банка можно взыскать не только стоимость навязанных услуг, но и компенсацию морального вреда, и штраф за отказ добровольно исполнять требования потребителя – а это 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей»).