ИПОТЕКА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ: новые правила с апреля 2022 года2342

После того как в феврале 2022 года Центробанк повысил ключевую ставку до 20%, автоматически выросли ставки по кредитам. В том числе ипотечным. Как на аукционе, банки один за другим предлагали все более высокие ставки заемщикам. По сути, сделав ипотеку неподъемной для подавляющего числа россиян. Но тут вмешалось государство.

На фоне стремительного подорожания цены квадратных метров государство задекларировало свои обязательства по льготным ипотечным программам.

Программы ипотеки с господдержкой были сохранены. Однако требования к заемщикам и размер процентной ставки скорректировали.

С 1 апреля 2022 года изменились условия господдержки по ипотеке. В новой инструкции Центров защиты прав граждан расскажем, кто и на какое жилье может рассчитывать. Сколько денег понадобится для первоначального взноса. Какие банки участвуют в программе льготного ипотечного кредитования. 

Что такое льготная ипотека и какая сейчас ставка

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19. Изначально она была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2021 года. Теперь же возможность подать заявку на льготную ипотеку продлили до июля 2022 года.

До апреля текущего года льготная ставка составляла 7% годовых.

С апреля банкам-участникам программы установили порог ставки до 12% годовых. Однако уже в мае условия были изменены. Теперь порог ставки – до 9 процентов. Оформить ипотеку с господдержкой можно до 31 декабря 2022 года*

* Внимание!

25 апреля президент предложил снизить ставку по льготной ипотеке, а 1 мая премьер-министр подписал необходимое постановление. Теперь ставка составляет 9%, а не 12. Саму программу льготной ипотеки продлили до конца 2022 года. По старым правилам, она должна была завершиться 1 июля.

В программе предоставления кредита под такой процент участвуют порядка 60 российских банков.

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Наличие другой недвижимости не является препятствием для оформления ипотечного кредита.

Кто может воспользоваться ипотекой с господдержкой

Ипотечный кредит по ставке до 12% (установлена с апреля по июль 2022 года) может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Банк-участник программы льготного кредитования имеет право установить дополнительные требования к заемщику.

Какое жилье можно оформить

Ипотека по ставке на льготных условиях распространяется на покупку следующих объектов:

• покупка квартиры в строящемся доме;
• приобретение готового жилья у застройщика;
• строительство частного дома по договору подряда;
• покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома. 

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Жилье по программе должно быть куплено у юридического лица. На приобретение вторичного жилья льготная программа не распространяется.

Сколько денег дадут

6 млн рублей – такова максимальная сумма кредита для всех регионов страны. Но есть исключения.

12 млн рублей можно занять у банка в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях.

Размер первоначального взноса

Первоначальный взнос для приобретения жилья по программе господдержки по ставке до 12% составляет не менее 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.

При каких условиях ставку могут повысить 

Льготная ипотечная ставка действует на протяжении всего срока кредита.

Но банк-участник программы имеет право увеличить процентную ставку. К примеру, если вы откажетесь от предложенных видов страхования.

Какие документы понадобятся

Банк-участник программы самостоятельно готовит перечень необходимых документов. Где-то достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Где-то могут потребовать заверенную работодателем копию трудовой книжки или выписку из лицевого счета ПФР.

Среди обязательных:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке или разводе;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
• для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

ВНИМАНИЕ! Более подробные условия уточняйте в банке, который вы выбрали в качестве кредитора по ипотечной программе.

Материнский капитал можно использовать

в качестве первоначального взноса

Материнский капитал можно использовать для:

• приобретения жилья;
• строительства или реконструкции частного дома;
• оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
• покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
• оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Использовать средства маткапитала получится лишь в том случае, если в приобретаемом объекте недвижимости будет выделена доля в собственности каждому ребенку.

Какие банки участвуют в программе ипотеки с господдержкой

Таких банков порядка 60. Если вы решили оформить ипотечный кредит по ставке 12% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков. Чтобы сравнить условия и выбрать наиболее выгодные. В ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита в режиме онлайн.

Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф.

На какие еще ипотечные программы распространяется господдержка

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ДО 6% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита в регионах страны – 6 млн рублей.

12 млн рублей дадут в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Воспользоваться семейной ипотекой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, где воспитывается ребенок с инвалидностью.

При этом период подачи заявок дольше – оформить льготный кредит можно до конца 2023 года (а семье с ребенком-инвалидом – до конца 2027 года).

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.

Семейную ипотеку под 6% можно оформить:

• На покупку у застройщика готового или строящегося жилья.
• На покупку дома с земельным участком.
• На вторичное жилье у граждан или организаций, но только в сельских поселениях на территориях Дальнего Востока.
• Для рефинансирования ранее оформленной ипотеки на новостройку от юрлица.

С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%. Для Дальнего Востока – под 5% годовых на весь срок кредита.

Минимальная ставка кредитования действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни/здоровья.

Первый взнос по ипотеке должен составить не менее 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос разрешается направить материнский капитал.

ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА ДО 2% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей на срок до 20 лет.

Кредит предоставляется на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья.

Получить кредит на льготных условиях можно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме, а также на индивидуальное жилищное строительство.

Также условия программы позволяют использовать дальневосточную ипотеку для приобретения на вторичном рынке частного дома или квартиры, если они находятся в сельской местности.

С октября 2021 года программа также распространяется на приобретение вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России.

Оформить ипотеку могут молодые семьи, где оба супруга в возрасте не старше 35 лет. А также граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА ДО 3% ГОДОВЫХ

Максимальная сумма кредита – до 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа.

В остальных регионах страны – до 3 млн рублей.

Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

Программа не предназначена для покупки или строительства жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Несмотря на наименование «сельская», такая ипотека распространяется не только на села и поселки. Приобрести жилье можно в небольших городах. Конкретный перечень территорий, где работает программа, определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам.

Первоначальный взнос составляет не менее 10% стоимости недвижимости.

Регистрация заемщика должна быть по месту нахождения банка.

В ипотечном жилье заемщик обязан зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.

ВАЖНО ЗНАТЬ!

В настоящее время эта программа льготного кредитования временно приостановлена. По информации банков, в связи с большим спросом на ипотеку и недостаточным субсидированием со стороны государства. Однако в любой момент она может быть возобновлена. Следите за информацией!