С помощью самозапрета можно оформить добровольный отказ на ссуды, займы и кредиты в банках, кредитных кооперативах и в микрофинансовых организациях.

Услуга установки и снятия самозапрета бесплатная. Отменять и переустанавливать запрет можно сколько угодно раз.

Право добровольного отказа от кредитов и займов – полного или частичного, только в банках или только в МФО, установлено Федеральным законом от 26 февраля 2024 года №31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Чтобы ограничения начали действовать для абсолютно всех кредитных организаций, достаточно подать одно заявление о полном или частичном самозапрете.

Помимо паспорта для установки запрета понадобится только ИНН. Именно он является основным уникальным идентификатором гражданина в механизме самозапрета.

Отметка вносится в кредитную историю (даже если ранее у вас не было кредитов и займов). До тех пор пока вы не снимите запрет, все заявки на кредит или микрозаем будут отклоняться.

Самозапрет не распространяется на имеющиеся кредитные карты и платежи по ранее выданным кредитам или займам. После самозапрета действующая кредитка останется активной, но оформить новую не получится.

На какие кредиты и займы можно поставить 

• на любые потребительские кредиты (займы), в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);
• на договоры, предполагающие выдачу кредитных карт или микрозайма.

На какие кредиты и займы нельзя поставить 

• на ипотеку, обеспеченную залогом недвижимого имущества;
• на автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства;
• на образовательные кредиты;
• на поручительства.

Почему нельзя установить самозапрет на эти категории? Потому что у мошенников нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Плату за обучение банк переводит напрямую образовательному учреждению. Ипотечный кредит – на эскроу-счет застройщика или сразу продавцу недвижимости. Кредит на покупку автомобилю – автосалону.

Виды самозапрета

полный запрет – на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;

частичный запрет – на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или МФО.

При частичном запрете тоже есть выбор:

по виду кредитора  – запретить выдачу только в кредитных организациях (банк, кредитный кооператив) или только в микрофинансовых организациях;

по способу обращения за займом или кредитом – запретить выдачу только при личном обращении в офисе или запретить выдачу как в офисе, так и дистанционно.

Самозапрет устанавливается бессрочно и будет действовать до момента, пока человек сам не инициирует его отмену.

Где принимают заявления на самозапрет

Для того чтобы оформить самозапрет, необходимо подать заявление через портал «Госуслуги» (а с сентября 2025 года во всех отделениях МФЦ).

В МФЦ тоже можно выбрать условие запрета, а заявление подписать собственноручной подписью (на «Госуслугах» – электронной подписью).  Далее МФЦ направит его заявление во все кредитные бюро, и там включат в состав кредитной истории сведения о запрете.

Уведомление о том, что самозапрет успешно установлен придет в Личный кабинет на портале «Госуслуги».

Так же его можно получить в МФЦ спустя три рабочих дня после подачи заявления.

ВАЖНО ЗНАТЬ! При приеме заявлений в МФЦ кредитная организация будет проверять соответствие сведений об ИНН и паспорте заявителя данным, имеющимся у ФНС России. При несовпадениях данных заявление будет отклонено, а гражданину придет уведомление об отказе с указанием причины.

Как установить самозапрет на портале «Госуслуги»

Воспользоваться самозапретом могут как граждане России, так и иностранцы. Для этого достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Опция доступна только совершеннолетним. Для оформления самозапрета кроме паспорта требуется ИНН гражданина. В Личном кабинете «Госуслуг» эти данные уже есть. Вам необходимо их проверить.

1. Авторизуйтесь в своем Личном кабинете на портале «Госуслуги» (для этого войдите на портал со своим логином и паролем).
2. Вверху главной страницы найдите раздел «ШТРАФЫ. НАЛОГИ».
3. Слева откроется перечень услуг по штрафам и налогам, где увидите внизу раздел «ДРУГОЕ».
4. В этом разделе нажмите на строку «Установление запрета на получение кредита».
5. В окне, которое откроется, ознакомьтесь с информацией, что такое самозапрет на кредиты. После чего нажмите синюю клавишу «НАЧАТЬ».
6. Проверьте ваши данные паспорта – и подтвердите.
7. Проверьте свой ИНН – и подтвердите.

8. После этого откроется окно, где вас спросят, на какие организации хотите установить запрет:

• кредитные (банки);
• микрофинансовые (МФО);
• полный запрет на все – и кредитные, и микрофинансовые.

9. Далее выберите, какую выдачу кредитов вы намерены запретить:

• дистанционную (без личного посещения банка или МФО);
• очную и дистанционную (при личном посещении и без посещения).

10. Далее выберите тип электронной подписи, которой подписываете заявление. Подойдет простая электронная или неквалифицированная подпись (ПЭП, УНЭП).

11. Теперь отправьте заявление – нажмите «ОТПРАВИТЬ».

Срок рассмотрения заявления – до 2 календарных дней.

Самозапрет действует бессрочно и начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления от квалифицированных бюро кредитных историй.

Как банки и МФО узнают о запрете?

После подачи и одобрения информацию тут же получат квалифицированные бюро кредитных историй. В вашей кредитной истории поставят отметку, которая не позволит кредитным и микрофинансовым организациям одобрить кредит.

Там будут отражены дата и время подачи заявления с указанием часовой зоны, а также дата начала действия запрета (по московскому времени).

Если запрос был подан позже 22:00, запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня.

Как проверить статус самозапрета самостоятельно?

1. Зайдите в свой «Профиль» на портале Госуслуг.
2. Найдите раздел «Документы и данные», зайдите в него.
3. Найдите вкладку «Доходы и налоги». Здесь вы увидите информацию об установленном самозапрете, и с какой даты он был установлен.

Что делать, если после самозапрета мошенник взял на вас кредит?

Проверять факт наличия запрета кредиторы теперь должны по каждому обращению заемщика за новым кредитом или займом.

Как действовать, если это все же произошло?

Обнаружив ошибочную задолженность, отправьте письменное заявление в банк или МФО, которые нарушили запрет. Потребуйте аннулировать договор и удалить его из вашей кредитной истории. Банк или МФО обязаны сделать это в течение 15 рабочих дней.

Если ваше обращение игнорировали или настаивают на выплате чужого долга, пожалуйтесь в интернет-приемную Банка России, приложив данные об установленном самозапрете и письменный отказ финансовой организации аннулировать чужую задолженность.

Ваше заявление будет зарегистрировано в течение трех дней. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.

Подробнее о том, как обратиться в интернет-приемную Центробанка – на официальном сайте регулятора – cbr.ru/reception.

Есть ли возможность оформить самозапрет на детей и пожилых родителей?

Установить запрет для другого человека получится лишь в одном случае – если у вас есть законное право представлять его интересы. Например, вы его опекун или у вас есть нотариальная доверенность на распоряжение его счетами и картами.

Если вы опекун или по доверенности ведете денежные дела родных и близких, подать заявку на самозапрет можно будет только через МФЦ. Кроме паспорта при подаче заявления у вас запросят документы, которые подтверждают ваши полномочия.

Чтобы обезопасить от мошенничества пожилых родственников или детей, просто помогите им настроить самозапрет самостоятельно, через портал «Госуслуги».

Как отменить самозапрет на кредиты

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно дистанционно, на портале «Госуслуги», или при личном обращении в МФЦ.

Обратите внимание, снять можно только все виды запрета сразу – выборочно снять не получится.

Во избежание инцидентов, когда на гражданина оказывается давление и снятие блокировки производится по наущению мошенников, отмена самозапрета имеет период охлаждения и производится в течение 48 часов.

Сведения в бюро кредитных историй о снятии запрета на кредиты включаются в кредитную историю в день обращения пользователя, если заявление подано до 22:00.

Если позднее, данные о снятии блокировки включаются в кредитную историю на следующий день. Но непосредственно снятие самозапрета произойдет только на второй календарный день после отправки информации в кредитное бюро.

Период охлаждения в два дня помогает:

1. исключить одномоментное снятие запрета и оформление кредита;
2. предупредить снятие блокировки под воздействием преступников;
3. оценить необходимость в кредитной нагрузке.

При оформлении самозапрета в МФЦ – попросите выдать вам форму заявления, заполните его и распишитесь. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и отправит уведомление в кредитное бюро. Услуга также бесплатная

.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Подписать заявление на самозапрет можно любой подписью. Отменить – только квалифицированной электронной подписью через приложение «Госключ».

ЭЛЕКТРОННАЯ ПОДПИСЬ: где получить

Электронные подписи бывают трех видов: простая, неквалифицированная (УНЭП) и квалифицированная (УКЭП). У каждой своя степень защиты и возможности применения.

Простая электронная подпись (ПЭП)

По сути, это комбинация, которая состоит из логина, пароля и кода подтверждения, который вы получаете при входе в свой аккаунт на «Госуслугах». С помощью ПЭП можно обратиться в органы власти (ФНС, Банк России, Роспотребнадзор и т. д.), а также оформить заявку на услугу (перевод денег с карты на карту, покупка в интернет-магазине, вызов такси и пр.).

Простой электронной подписью можно пользоваться во внутреннем документообороте компании и подписывать служебные письма. Пример применения простой электронной подписи – вход в мобильное банковское приложение.

Усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП)

С помощью неквалифицированной электронной подписи можно заключить контракт, договор либо получить какую-либо услугу.

К примеру, усиленная неквалифицированная электронная подпись нужна для входа в Личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Авторизуясь через «Госуслуги», вы, по сути, входите через УНЭП.

Еще можно с помощью УНЭП:

• заключить электронный договор купли-продажи автомобиля;
• получить ИНН;
• отправить декларацию 3-НДФЛ;
• дать согласие или запретить получение налоговых уведомлений;
• возмещать убытки после ДТП по ОСАГО и т. д.

Усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП)

Такая подпись является полноценным аналогом подписи от руки. С помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) можно:

• отправлять документы в суд;
• снимать самозапрет на выдачу кредитов;
• исправлять ошибки в ЕГРН;
• поставить запрет на сделки с недвижимостью без личного участия и т. п.

Это самый защищенный из трех вариантов электронных подписей.

УКЭП позволяет определить человека, подписавшего документ, и подтверждает неизменность документа после подписания.

Чтобы подписывать документы с помощью УКЭП, нужно получить сертификат. А для выдачи такого сертификата потребуется пройти дополнительную идентификацию личности.

ЧТО ПОНАДОБИТСЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ УКЭП

1. Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги» и указанные данные СНИЛС и ИНН в Личном кабинете (как правило, у пользователя они туда уже занесены).
2. Номер телефона, привязанный к вашей учетной записи на портале «Госуслуги», – при регистрации на ваш телефон придет СМС с кодом активации приложения.
3. Обязательное подтверждение личности.

Там пользователь сможет подтвердить свою личность. То есть загранпаспорт с чипом и подтвержденная биометрия больше не нужны (как это требовалось ранее), достаточно подтвержденной учетной записи на «Госуслугах».

Процесс оформления УКЭП через МФЦ занимает около 2–3 рабочих дней.

Но все же напомним, помимо посещения банка-партнера или МФЦ личность можно подтвердить:

• действующим загранпаспортом нового образца (с биометрией, если у вас есть загранпаспорт);
• подтвержденной биометрией.

Чтобы проверить, есть ли ваши данные в Единой биометрической системе (ЕБС), можно воспользоваться порталом «Госуслуги»

1. Войдите в Личный кабинет с подтвержденной учетной записью.
2. Перейдите в раздел «Профиль» – вкладка «Биометрия».
3. Если биометрию не сдавали, появится текст «Биометрия не зарегистрирована».
4. Если биометрию сдавали, она будет отражена со статусом «Стандартная» или «Подтвержденная» с указанием срока действия.

КАК ОФОРМИТЬ УКЭП В ПРИЛОЖЕНИИ «ГОСКЛЮЧ»

С помощью приложения «Госключ» можно бесплатно получить сертификат как неквилифицированной электронной подписи (УНЭП), так и усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Кроме того, вы сможете создавать, хранить и применять ключи электронной подписи.

Однако с помощью «Госключа» можно удаленно выпустить полноценную электронную подпись (УКЭП) для компьютера. Для этого нужно подписать заявление на выпуск электронной подписи для ПК в мобильном приложении «Госключ».

Если вы хотите оформить сертификат УКЭП онлайн 

Скачайте приложение «Госключ» в Google Play, App Store, AppGallery или RuStore. Зарегистрируйтесь и примите правила сервиса.

Оформите сертификат усиленной неквалифицированной электронной подписи (УНЭП), следуя подсказкам на экране (это сделать несложно).

Оформите сертификат усиленной квалифицированной подписи (УКЭП). Для этого на главном экране в правом верхнем углу приложения необходимо перейти в раздел «Настройки» и выбрать «Получить сертификат УКЭП ФЛ».

КАК ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ В «ГОСКЛЮЧЕ»

Получите документы на подписание в приложении «Госключ» – они могут быть:

• отправлены вами в приложение самостоятельно через услугу подписания документов;
• отправлены через услуги на портале, доступные для работы с приложением;
• отправлены вам одной из внешних информационных систем, интегрированных с приложением.

Подпишите документ, следуя подсказкам на экране. Также можно отказаться подписывать документ.

Уведомления о необходимости подписать документы в «Госключе» приходят:

• в Личный кабинет на портале «Госуслуги»;
• на электронную почту, указанную в Личном кабинете пользователя «Госуслуг»;
• в виде пуш-уведомления в приложение «Госуслуги» и «Госключ» (если они подключены).

ВАЖНО ЗНАТЬ! Документы в «Госключе» нужно подписать в течение 24 часов с момента отправки. Внешние информационные системы, интегрированные с приложением, могут установить срок для подписания менее чем 24 часа – точные сроки прописаны в подсказках на экране.

После подписания или отказа от подписания документа всем участникам услуги приходит об этом уведомление.