Что делать, если банк заблокировал счет гражданина, ссылаясь на понятие «сомнительная операция»? 426202

Правовую справку дала юрист Федерального информационно-аналитического Центра Защиты Прав Граждан Наталья Сапрыгина. Выпуск №61.

Действительно в последнее время банки довольно часто блокируют счета физлиц, ссылаясь на понятие «сомнительная операция». Такое право банкам дал Федеральный закон №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Тем самым некоторые банки зачастую применяют его по своему усмотрению.

Однако восстановить заблокированный счет вполне возможно.

Итак, если банк не сообщил о причинах блокировки, гражданину необходимо лично посетить банк и выяснить их. Банк должен предоставить вам письмо с указанием, почему так поступили и что ждут от вас для решения этого вопроса. В этом письме банк потребует предоставить документы, подтверждающие экономический смысл операции, которую заблокировали.

Далее гражданин сам решает, будет ли он рассказывать банку о своих финансовых операциях и их обоснованности или нет.

Если гражданин решил рассказать, то необходимо предоставить требуемые документы с сопроводительным письмом и ждать 10 дней, пока их рассмотрят. Банк либо снимет приказ о блокировке счета, либо откажет вам в требованиях. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Стоит учесть, что на практике банк редко когда восстанавливает заблокированный счет.

Поэтому, если вы не хотите тратить время, лучше закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке, либо просто забрать свои сбережения.

При этом важно знать! Согласно ст. 859 ГК РФ, клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания в любое время, а внутренние правила банка не могут противоречить действующему законодательству.

Помните, отказ банка принять ваше заявление с требованием вернуть вам деньги является незаконным.