Микроомбудсмен. Пожаловаться на МФО и коллекторов стало проще.1402
фото: 123рф
Обжаловать штрафы, комиссии и проценты по кредитам потребителям станет легче. С 1 января 2020 года в России изменятся правила споров с микрофинансовыми организациями. Разбираться с претензиями в адрес кредиторов будет финансовый уполномоченный, а не ЦБ, как было до этого.
КОМУ ПОМОЖЕТ ОМБУДСМЕН
По смыслу закона, финансовый уполномоченный – профессиональный арбитр. Он рассматривает споры гражданина с МФО до суда. Это упрощает жизнь простым людям – теперь, чтобы профессионально защитить свои права, не нужно нанимать дорогостоящих юристов и судиться несколько месяцев.
!!! Для граждан обращение к омбудсмену – бесплатно. Для МФО разбирательство грозит штрафом – если омбудсмен признает их виновными.
Финансовый уполномоченный поможет тем, кому МФО навязали комиссии или незаконно начисляют проценты и штрафы по кредиту и т.д. Поводом для обращения могут быть требования МФО досрочно погасить кредит, вопросы реструктуризации долга и даже действия коллекторов.
!!! Весь спор с МФО займет до 40 дней – это в идеальных условиях. При определенных обстоятельствах разбирательства могут длиться до 70 дней. Но это все равно быстрее, чем судиться.
КОГДА ОБРАЩАТЬСЯ В СУД
В ряде случаев потребителю все-таки придется обратиться в суд:
– если финансовый уполномоченный не принял решение в установленный срок (15 дней);
– потребитель не согласен с решением;
– МФО, с которой возник спор, не входит в Реестр или Перечень организаций, которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным.
!!! Реестр ведет Центральный Банк. Проверить организацию можно на официальном сайте ЦБ.
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ
Новый порядок существенно отличается от того, что было раньше.
ШАГ 1. Написать заявление в МФО.
Прежде чем обратиться к финансовому омбудсмену, потребитель обязан попытаться урегулировать спор с МФО самостоятельно.
!!! Процедура – обязательна! Если этого не сделать – финансовый омбудсмен спор рассматривать не будет.
Изложите в заявлении суть претензии: с чем не согласны, что считаете незаконным. Если заявление направить в электронном виде, а с момента нарушения прошло менее 180 дней, то МФО ответит за 15 дней.
!!! Если с момента нарушения прошло больше 180 дней, то на ответ закон дает микрофинансовой организации уже 30 дней.
ШАГ 2. Если ответ МФО не устроил (или она вообще не ответила) – потребитель получает право обратиться к финансовому омбудсмену.
Это можно сделать на сайте финансового уполномоченного. Регистрация займет пару минут.
Заполнять заявление в личном кабинете – просто и интуитивно понятно. Процесс займет не более пяти минут.
Система попросит указать:
– Название МФО, с которой возник спор. Воспользуйтесь встроенным поиском – начните вбивать название организации, все поля заполнятся автоматически после выбора компании.
– Предмет спора, номер договора, размер претензии.
– Когда направили заявление в МФО, и что ответила организация. Обязательно приложите копию ответа МФО.
– ФИО, дату рождения, адрес заявителя.
!!! Те же данные должны быть в обращении, направляемом финуполномоченному обычной почтой.
Если право требования переуступлено – приложите копию подтверждающих документов: договор, платежки или расписки.
У финансового омбудсмена есть 15 дней на решение спора.
!!! Если к уполномоченному обратился не сам потребитель, а лица, которым право требования переуступили – этот срок увеличивается до 30 дней.
Получив обращение, уполномоченный в течение 2 рабочих дней направляет его копию в МФО, запрашивает разъяснения и документы. Микрофинансистам дается 5 рабочих дней на ответ омбудсмену. Не ответить – нельзя.
Омбудсмен рассматривает обращения заочно. Если потребитель хочет присутствовать лично – для этого нужно написать ходатайство.
ШАГ 3. Изучив документы, финансовый уполномоченный принимает одно из трех решений:
– полностью удовлетворить требования потребителя;
– частично удовлетворить требования потребителя;
– отказать в удовлетворении требований потребителя.
Ответ потребителю (и МФО) направляют в течение одного рабочего дня после принятия решения. Узнать о принятом решении можно в личном кабинете на сайте омбудсмена.
В решении уполномоченный указывает и сроки его исполнения (минимум - 10 дней, максимум - 30).
Если все согласны с решением – оно вступает в силу через 10 дней после даты подписания. Этот срок дается на ознакомление с документом.
Если МФО или потребитель не согласны – отменить или изменить решение можно только в суде. На подготовку и подачу иска закон дает микрофинансистам еще 10 дней, потребителю – 30. Отсчет идет с даты вступления решения уполномоченного в силу.
На время судебных разбирательств исполнение решения официально приостанавливается. МФО должна направить омбудсмену ходатайство об этом.
После того, как решение вступило в силу, его выполнение обязательно для МФО. Если организация не сделала это в срок, указанный в решении, придется взыскивать деньги принудительно. Делают это судебные приставы на основании УДОСТОВЕРЕНИЯ финансового омбудсмена. Этот документ имеет силу исполнительного листа, он дает право приставу возбудить исполнительное производство и начать процедуру взыскания.
Доставить удостоверение приставам – обязанность потребителя. Процесс ограничен по времени: 3 месяца на получение документа, еще 3 месяца на то, чтобы передать его приставам.
Как потребители будут получать удостоверения омбудсмена, учитывая, что у финуполномоченного нет широкого представительства в регионах – пока непонятно. Четких инструкций в законе на этот счет нет. Скорее всего, финуполномоченный будет отправлять документ по почте.
!!! При этом уполномоченный не следит за исполнением своего решения. Уведомлять омбудсмена об этом должен будет потребитель.
Для потребителя есть бонус: если МФО не исполнит решение финуполномоченного добровольно, она заплатит штраф в размере 50% от суммы требования. Правда, для этого потребителям придется обращаться в суд.
